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個人信貸利息,列舉抵稅沒份

5月是繳稅季節,近乎每家商業銀行都有提供一般民眾信用貸款,在網路銀行、手機APP相當普遍下,有繳稅需求的民眾能透過線上申請貸款;然而,畢竟繳交綜所稅等的金額較低,無論是申請信用卡、或個人信貸的分期還款,雖然利息不多,建議還是不要拖延。

 

金融業主管提醒,部份民眾會誤以為「舉債」可以產生申報綜所稅時的列舉抵減,事實上稅法上的規定比大家想像複雜許多。

 

用於繳稅的資金規劃,民眾可以向往來銀行請教,如星展銀行(台灣)有星展「星世貸」,渣打有「繳稅貸」,都是強調,信用卡刷卡繳稅免手續費,且能分3期、6期,個人信貸則有低利率、低帳管費等優勢。

星展銀行(台灣)消費金融處處長孫可基進一步表示,因應數位浪潮,星展「星世貸」個人信貸商品也能線上申請,且針對成功進件的客戶有更多的優惠。花旗銀行個人信貸商品「圓滿貸」現在的重點也放在線上申請,對於既有信用卡戶,還有成功核貸後60分鐘撥款的強項。

申請個人信貸用於繳稅,是向銀行借款,實務上,借款給客戶是銀行的主要業務之一,只是民眾從銀行拿到的融資,無論金額大小,應該自己要有清楚的目的、還款計劃,用於繳稅的金額正常來說並不多,1~15萬元為多,年利息平均在3%上下,有的民眾從銀行取得房貸借款,卻部份轉作買股投資,想要創造額外收益,因此而產生的利息支出,富邦證券專家團隊協理陳秋蘭表示,有很多例外狀況會產生,若因為不當規劃而達不到預期,還冤枉花了利息錢,那可就是誤會一場了。

陳秋蘭舉例說,向銀行申請房屋貸款,金額動輒台幣數百萬、上千萬,一般是在購屋時就辦理的購屋借款,稱為原始房貸,房產若是自用住宅使用,正常上房貸利息費用可在報稅時列舉扣除;可是如果房貸都償還之後,或是房產買入多年之後,才去申辦的抵押擔保放款,這些貸款用途都不屬於購屋借款目的,利息支出在報稅時絕對無法列舉扣除。

此外,她也提醒,若有民眾個人把貸款資金用於申購理財商品,不論收益是屬於應稅或免稅、來源是國內或海外,利息支出也不能作為投資的費用,抵減課稅所得。據此,個人信貸的利率應不在列舉扣除之林,建議在能力範圍力儘快還清,降低不必要的利息負擔。

(工商時報)

 

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