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找到了!青貧的5大主因

文:歐陽姚

某求職網進行「青年勞工職涯規劃調查」,結果出爐,青年勞工近 5 成有負債。負債的5大主因分別為:

除了第一項「學貸」,有條件的情有可原外;其餘都不可取。而「學貸」的前提是你想讀書;而不是不想就業。

*利滾利 滾出負債人生!
上述幾項貸款,先不論本金的多寡,除了學貸利率約1.69%,還算低廉;其餘的信用貸款、卡債、車貸…利率大概都要10%起跳吧!其中最可怕的卡債,若只還最低金額,其餘將轉為循環利,即使只是10幾萬的債務,可能也很難翻身,此外還有吃人不吐骨頭的地下錢莊!

一位年輕人基於「道義」,替好友背債,向地下錢莊借錢,其實只借了區區4萬元,沒想到幾個月後,就滾出幾十萬,二人都償還不起,最後只好一起跑路,成了落難二兄弟,有家也不敢歸。

「道義」二個字,有很多種解釋。有人認為要為朋友「兩肋插刀」,也有人是將義字拆開來解讀,做朋友的「代罪羔羊」,殊不知「義=宜」,相宜才是幫朋友,又不讓自己陪葬的最好方法。

舉例來說:朋友有通財之義。將自己的部分金錢借給有急難的朋友,就算是有義氣了。若將所有的金錢,一股腦全都幫了朋友,自己得節衣縮食,或向他人借貸度日,就超過了;更別提自己沒有,還傻楞楞的借人頭,等到朋友也無力償還時,不但朋友當不成,自己的信用也弄壞了!

*哪些管道可以借錢!
如果一時有資金需求,以下幾個管道是比較可行的:

  1. 房貸
    「房貸」是融資首選,因為房貸擁有期限長(20-30年)、利率低(2%左右)的優勢;只要有房產,甚至貸款沒有全部還完,也可再度融資貸出。(這可是有產階級的特權哦!)
    一個移民紐西蘭的家庭,拿到居留權後,家長就先行返回台灣,孩子則繼續留在紐西蘭讀書,學費則向當地政府貸款。當孩子畢業後,想回台灣就業,依照紐西蘭政府規定,畢業生若在國內就業,學貸可免利息,一旦離開本國,就必須另外償付4.8%的學貸利率。
    於是家長就拿家裡的台灣房產貸款(房貸利率2%),先替孩子歸還學貸,再由孩子分期償還台灣房貸。
  2. 勞工紓困貸款
    每年年底勞保局都會辦理勞工紓困貸款,每一被保險人最高貸款金額十萬元,年息1.4%,前六個月還息免還本,自第七個月起按月平均攤還本息,貸款期間3年。唯一的條件是勞保年資要達15年。(知道持續工作的重要了吧!)
  3. 保單質借
    保險除了保障人生風險之外,有急需時,也可以利用保單質押借款。目前預定利率大都在2%,通常保戶的質借利息,會比保險公司給你的預定利率稍高一點。臨時急需用錢時,無須向他人求救,也不會落入高利循環的陷阱中。(每天抽一包菸100元的錢,就可以買300萬壽險,快戒菸買保險吧!)

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