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想簽房貸 先回答6問題

你是否準備申請房貸?為了避免陷入財務大麻煩,在你承諾未來30年償還貸款之前,先確定你能回答以下六個問題:

1.貸款的利率是多少?在美國,三分之一的房屋貸款人不知道貸款的利率,但是利率對你的每月還款和整體利息有很大影響。若你借31萬8000元,利率為4.23%,你的每月還款為1561元,利息總額為 56萬1833元。但若利率降至4%,每月還款為1518元,一年可省516元,利息總額則少1萬5000元。

2.利率是否浮動?浮動利率是2008年房貸危機的主因之一,因為利率上調時,很多屋主付不出房貸。房貸文件需註明貸款為固定利率,也就是不能變更,或是浮動利率,也就是跟著現行利率調整。

3.我是否支付點數?貸款人可選擇支付點數以降低利率,點數基本上就是預付利息。每貸款10萬元,你付1000元買一個點,每個點能使利率降低0.25%,若你打算在新屋長久居住,買點數可省很多利息。

4.我要付多少交割費?買主通常支付的交割費相當於買房價的2%到5%,仔細閱讀貸款文件,瞭解你需付的發放貸款、估價、申請、信差、私人房貸保險等費用。

5.提前付清要付罰款嗎?如果你想提前付清房貸,或找不同業者重新貸款,你需要有彈性來做選擇。不幸的,一些房貸附有提前付清罰款的規定,此舉是為了要你盡可能多付利息。你應考慮沒有這種罰款的房貸。

6.在多久時間內償還貸款?多數房貸給你30年償還,有些是15年。期限愈長,利息付愈多,但每月還款較低。

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