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有錢人房貸理財術,房貸怎麼選?

房貸貸款成數該選6成還是8成? 貸款天期該20年還是30年?

要不要選寬限期?... 有錢人普遍會這樣選…

Q1:如果一千萬的房子,銀行說可以申請8成額度800萬,但你其實有400萬的自備款,你該申請貸款幾成?

有錢人想法:第一天將房貸額度申請8成,也就是800萬,身邊保有一筆資金200萬。如果有投資機會,則進,做投資,如果沒有投資機會,則退,拿來提前清償房貸。這樣做的原因是保有800萬的額度,可彈性運用,日後如果有緊急需求可隨時跟銀行申請到800 萬的差額做為緊急金,或投資機會出現時拿去做投資。而你的資金成本都是1.6%~2.0%的房貸利率,而不是突然急需錢時,用信貸或信用卡預借現金負擔6%~15%利率,或用融資去做投資的利率也要5%~7%。

一般人想法:借越少越好,只貸款6成600萬,之後縮衣節食、先還完貸款後才開始能進行投資。

Q2:申請房貸的時候,如果銀行可以讓你選房貸20年或是30年,該怎麼選?

有錢人想法:選30年,因為負債會因為通貨膨脹而貶值,越晚還壓力越小。30年前要償還每月6000元的房貸,需要一個月的薪水,但30年後的現在6000元的負擔則很輕鬆。

另外更重要的是,隨著年齡增長,超過50歲的人,通常銀行不會給你30年的貸款年限。有錢人會趁年輕的時候使用這樣30年的優惠貸款年限。

一般人想法:選20年(不選30年)因為覺得房貸的貸款期越長,要付給銀行的利息越多,所以越提早把房貸還完越好。

Q3:申請房貸的時候,如果銀行可以讓你選用寬限期,要不要寬限期呢?

有錢人想法:運用寬限期。如果有穩定收益的投資機會,可以將寬限期間少還的本金用來賺取高於房貸利率的報酬以加速累積日後能夠償還的本金。如果短期內沒有投資的機會也可以提前還本金,保有投資彈性

一般人想法: 不選寬限期。最好不要欠銀行錢,越早把銀行房貸還完,追尋安全感。

 

結論:有錢人在房貸上所做的選擇,和多數人所選的不同。

換上一點點有錢人的腦袋,人生就有不同的可能

至少你會一步一步往有錢人的圈子靠攏~

作者:Miss Q,具證券分析師資格

 

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