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如何盡快還清房產貸款

【大紀元2017年06月18日訊】(大紀元記者鄭庸澳洲悉尼編譯報導)貸款這件事情很有意思,我們花了那麼多的時間來裝點自己,打動發放貸款的銀行把錢貸給我們,但是一旦我們貸了款、舉了債之後,我們又要擺脫它。

據澳洲Domain房地產網消息,毫不令人驚訝的是,我們的工資收入中的很大一部分用在了償還貸款上。

如果你有一筆30年的購房貸款,你的貸款額是市場上的平均值35萬澳元,年利率是5%,那麼每個月你付給銀行1879澳元的房貸。而且其中衹有一小部分真正消減了你的貸款,而大部分的錢是以利息的形式進了銀行的金庫。至少在前五年,情況如此。

在30年貸款期間,你的貸款利息幾乎是32.64萬。但是你能在10年還完貸款,你的利息衹有9.55萬。相比之下,這是一大筆節省,有23萬澳元之多。

那麼,請靜下來想想你可以如何更好地使用這筆省下的利息。你可以花到度假上,花到其它奢侈品上,可以花到你的孩子的教育上,放到你的退休金裡,或者做某些投資讓你的財富增長。

當你有一筆購房貸款,你需要盡可能快地把它還清。

當你貸了款後,似乎要在未來20年或30年成為銀行的奴隸,但事實上大可不必如此,或者至少不會那麼長期,因為總是有一些辦法快一點還清貸款,早日擺脫套在脖子上的枷鎖。

不過,不要幻想很容易就可以擺脫購房貸款。除非你做一些超常的事,否則你不會在區區幾年時間裡把貸款還掉。你可以做的是比正常的還款期限早幾年還清。

那麼,如何才能還得快一些呢?你需要盡可能多地還,你應該把每一分餘錢用到償還貸款上。

我們都知道你需要很會存錢你纔能買房,但事情到此還沒完,你需要繼續存錢,來更多地償還貸款,多還了貸款,你就在銀行裡有現金儲蓄了。

如果你可以剩下錢,那麼一個好的做法是建立一個對沖存款賬號與你的房產貸款賬號連上。你仍然可以從你的對沖賬號上把錢轉到貸款賬號上,但是你的對沖賬號上的任何錢每天都被用來沖抵你的貸款餘額,這實際上是在減少你所應該付的利息。

例如,如果你有35萬的貸款,而你有一個100%的對沖賬號,賬上有2萬澳元,那麼你只需按33萬的貸款還利息。如果你在30年裡都保持有2萬澳元的存款的話,那麼你會省去6萬多澳元的利息,而且幾乎是提前三年還清貸款。

你每月付的利息會隨著你的對沖賬號上的餘額多少而波動,但這樣做,你是少付了利息,多消減了本金,這是你早一些時間還清貸款的根本,可以為你省很多錢。

即使你剩下的錢並不多,你仍然可以把你的工資收入放到對沖賬號上,你可以把你的日常花銷用信用卡來付,在月底的時候再付信用卡賬單,這樣你的存款賬戶上的錢就會多一些,時間久一些。

如果你存錢的技巧很差,那麼設一個對沖賬號對你意義不大。

如果你自己管不住自己,剩不下錢,那最好你把還貸額設定得高一些,並且設置允許你重新把錢取出的功能。

如果你每月多付100澳元,那麼最終你可以省下4萬澳元的利息,把你的還款期縮短三年。

你還可以選擇更經常一些還貸款,比如,與其每個月付一次,你可以每兩星期付一次。因為一年有26個兩星期,那麼你等於一年付了13個月而不是12個月,這將使你省去6萬澳元的貸款,縮短還貸期四年。

你如果什麼時候得到了一次性的收入時,你應該直接把它用來償付貸款。

看看別的銀行是否有更合適的利率,這也是一個好辦法。但是你轉到低一些的利率時,你必須繼續按原來的還款額還貸款。

使用網上的計算器算一算,看你怎樣做能省多少錢。如果要想得到更精確的答案的話,那麼應該去找抵押貸款專業人士諮詢。

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