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樂活理財夯 投資型保單再升級

拚樂活理財,合庫金火力全開,不只農曆年前合庫銀發出國內首張的「樂活信用卡」,現在金控旗下的合庫投信及合庫人壽兩大子公司更是首度攜手合作,針對退休族或是準退休族,推出全新的「投資型保單」,這檔商品月前取得金管會核准函之後,於本月18日正式上架。

合庫將全新推出的這張投資型保單,其實概念上頗為近似「退休傘型基金」,這類基金多年依照年紀和退休期間的不同,把組合基金裡股票的成分逐步減碼,例如從95%一路降至20%。

尤其是對於投資人每月報酬的撥付,該投資帳戶還會因應淨值變化而有「加碼」的機制,亦即,倘若在季度基準日的淨值大於10.2美元時,則當月還將加碼30%的撥付金,約當撥回年化報酬率為5.5%,一般則撥回的年化報酬率為5%,而一旦小於8.5美元時,則撥回年化報酬率就減為4%,因此可說有彈性加碼投資的功能。

該投資型保單,此次所連結的為由合庫投信所提供的「被動式」管理投資帳戶,由合庫投信來操盤,緊盯標準普爾(S&P)的指數變化來作管理。對此合庫主管進一步說明,此次所推出採被動式管理的投資帳戶,將追蹤S&P的目標風險指數,來為投資者作資產配置,同時以ETF配置為主,發揮ETF具成本低、透明度高的優勢

而之所以選擇S&P的目標風險指數作為基金在操盤時的根據,合庫金也對此說明,該公司指數成立時間已超過十年,且是專為退休理財規劃所設計,在全球有一定的代表性。至於運作的方式,合庫投信將針對這張投資型保單,提出保守、穩健、成長、積極等四種對風險忍受程度的級別,主要是依據股票債券資產配置的比重來分類,上述的四種級別,股票所占的比重,從30%、40%、60%至80%不等。

此外,合庫也和包括長庚、博仁等大型醫院合作健檢優惠能透過這張卡打九折,亦為非常高的優惠折扣,特別是大型健檢,動輒就要3萬、5萬元,若能打九折,可省下35千元,是非常高的現金回饋,對銀髮族而言既實用又具吸引力。工商時報 朱漢崙

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