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企業不動產融資 利率可降低

金管會研擬修正銀行資本計提規定,企業拿不動產向銀行擔保貸款,計提資本的風險權數也將有重大改變,新規定對銀行計算資本適足率相對有利,主要影響的是企業周轉金貸款及購置廠房及辦公大樓,企業也可望獲得較好的授信條件。

 

金管會已決定提早採用國際有關銀行計提資本新規定,年底做好準備的銀行可率先適用,最遲明年6月底前採用。根據金管會研擬的修正案,新規定除對不動產授信資本計提有重大影響外,對企業以擔保品向銀行貸款,也有重大變化。

 

官員表示,現行規定,企業以商用不動產向銀行擔保貸款,計提資本的風險權數一律是100%,以後則依不動產擔保授信計算風險權數。也就是依貸款成數計算風險權數(LTV法),並視商用不動產性質,區分一般型、收益型,不同的貸款成數,各有不同的風險權數。

 

以一般型商用不動產為例,例如企業自己使用的辦公大樓、廠房等,貸款成數低於六成,風險權數60%,或「交易對手無擔保曝險適用的風險權數」取其低。

「交易對手無擔保曝險適用的風險權數」則是,企業若屬中小企業,風險權數85%;若不是中小企業,則依企業信評計算風險權數,無信評為100%,國內企業大多沒有信評,風險權數多為100%。企業商用不動產如屬收益型,貸款成數低於六成,風險權數70%;六到八成,風險權數90%;貸款成數逾八成,風險權數110%。風險權數愈低,計算出來的資本適足率就愈高,銀行資本成本可降低,愈可提供企業較佳的授信條件,例如利率較低。

 

企業以商用不動產跟銀行擔保貸款,主要包括跟銀行辦理購置廠房或辦公大樓貸款,或企業拿廠房或辦公大樓跟銀行擔保借款,做周轉金貸款等。

 

官員表示,銀行辦理上述這類貸款,現在風險權數一律100%,以後只要貸款成數未高於八成,都可適用更低風險權數,資本計提相對有利。銀行主管表示,企業拿商用不動產跟銀行擔保借款,大部分是周轉金貸款或取得銀行開立保證函,這類貸款成數通常會控制在八成以內。

 

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