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理財教室

光勤儉持家還不夠 媽媽們掌握三階段聰明理財

隨著女性社會經濟地位逐年提高,懂得理財比勤儉持家更重要,尤其現代媽媽們面臨著來自職場和家庭的各種挑戰,規畫子女教育金更是重要課題。

銀行建議,媽咪們不妨趁著母親節到來,透過專業諮詢,全面重新檢視家庭與自身的財務規畫,從小錢開始定期定額累積、專款專用並尋求穩健成長的理財方式,就能輕鬆替孩子儲備教育基金。

根據勞動部統計,2015年台灣兩性平均薪資差距縮小至刷新歷年紀錄的14.5%,近10年減幅相較美、日、韓等國也最為顯著。

國泰世華銀行針對貴賓客戶群統計也發現,女性就占了近6成,其所偏好的4大投資理財方式包括基金、定存、股票以及保險商品,顯見新一代女性在積極追求財務自主和經濟獨立之際,也有越來越多的媽媽們,承擔著家庭資產規畫與配置的重任。

因此,在母親節前夕,國泰世華銀行也提出3階段聰明理財建議,讓媽媽們利用有限時間在身兼數職間做好投資理財,規畫孩子穩健未來。

首先,粉領階段可採大膽、創富的積極規畫,落實專款專用長期投入。由於現代女性在職場時間多過廚房,兼顧了家庭經濟和自我實現,但多半無法長時間陪伴孩子,因此,建議善用兒童理財帳戶,從小培養孩子的金錢管理能力,並落實專款專用原則,透過複利效果積少成多。投資方面可挑選積極型股票基金布局,並加強增額壽險與醫療險保障,及早準備子女教育經費與財富傳承基礎。

至於甜蜜負擔進行式則是持續投資,善用靈活配置贏在未來。國泰世華銀行認為,隨著家庭收入逐漸成長,除持續累積子女教育金外,也可開始為退休生活預作準備,因此,此階段宜降低股票基金比例,並加入債券型基金布局,使投資組合績效更加穩定。同時,考量家計與家庭兼顧,也應優先著重家中最主要經濟支柱的人身保險規畫,例如投資型壽險或定期壽險

在樂享黃金下半場則是採穩紮穩打,首重保本再求穩健收益。國泰世華銀行指出,子女就讀大學期間的花費需要更多現金支應,進行理財規畫時需特別考量固定收入、風險以及安全性。往後隨著孩子來到獨立自主階段,也代表著退休人生即將展開,面對當前低利時代,現代銀髮新女性不妨將保本型商品納入投資組合中或提高比重,並加強如還本終身險或殘扶險等醫療照護的保障。

記者顏真真/台北報導

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