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理財教室

金雞年聰明理財…四關鍵

一般人在理財的過程,常會陷於報酬率的迷失中,然而財務規劃的意義不在於投資報酬率而在於人生財務需求的達成率,不是賺了多少錢而是存了多少錢來滿足人生的基本財務需求。

如何讓自己聰明的理財:

一、計算需求:了解家庭所有的財務需求,做出需求時間軸,詳盡的把所有需求算出。

二、審視資源:每月可運用的現金有多少,此為收入減去支出後的現金流,另可製作家庭的資產負債表,了解可運用的資產有多少。

三、以家庭財務需求為目標,分配家庭資源,擬定財務規劃執行方案:將可運用資源做有效益的分配以達成各項財務需求。

例如:以退休需求為例,退休時的需求有基本生活費,娛樂享受費,老年醫療費,老年看護費,針對每項需求及家庭的財務能力找到合適的工具,透過儲蓄,投資與保險等商品的組合來滿足退休的需求。

四、執行規劃並定期檢視:每年定期檢視收支變化,需求變化,適度的調整規劃組合,並審視財務規劃執行狀況。

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