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信貸評級高低影響貸款利息高低

【Now新聞台】專家建議定期查閱個人信貸評級報告究竟評分的準則是甚麼,而網上有專家「教路」,分享提升個人信貸評級的心得,這些方法是否有效?

一般而言,當你申請信用卡無抵押貸款、申請樓按時,銀行或財務公司會在獲得授權下,向信貸資料庫查閱申請人的信貸紀錄。

在一份收費的評級報告中,評分會按照貸款金額及數量、未償還貸款、每月還款情況以及貸款年期等,約8至9個因素來決定。不過,職業的種類及個人入息高低,完全不會影響評級。

評級總共分為十級,由A至J,A屬最高級,即個人信用狀況極佳,J是最低級;如果評級介乎I至J級,就屬於高風險級別,即壞帳率高,一般機構都不會批出貸款。

不過,環聯從來沒有公布扣分制度,大家只有被降級時才知道。彭小姐兩年前以樓花形式,用600萬元在馬頭圍買入一個單位,近期收樓後需要申請按揭,因為平日沒有留意自己評級,最終在批出按揭時失了預算。

有樓按專家指,即使評級是A至C級的相對優質客戶,亦不代表銀行會全數批出按揭,所以除了提前準備外,亦要「貨比三家」,多問數家銀行及財務公司。

網上有不少資訊教人管理好個人信貸評級,例如在限期前數日找卡數、償還高於俗稱min pay的最低還款額,或減少持有信用卡的數量,其實這些都是謬誤。

專家表示,評級制度中不存在「洗底」的概念,只能透過不斷累積正面信貸紀錄來改善評級紀錄,所以都建議大家要準時還款。

 

 

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