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退休理財 穩定獲利擺第一

摩根投信2018年針對全台民眾所做的退休快樂指數調查,針對退休後的固定收益來源,整體民眾最在意的是「獲利穩定性」達41.6%,其次為「配息率高低」為33.1%。



摩根投信執行董事劉玲君表示,快樂族與窮忙族對於固定收益來源偏好,可發現快樂族對投資標的「獲利穩定性」在意比重近44%,相較第二名的「配息率高低」高出逾14個百分點。

由於快樂族近乎全數都對退休理財有所行動,深知固定現金流穩定的重要性,遠超過配息率的高低。 

另外,調查發現80分以上的退休快樂族,與不滿60分的退休窮忙族,對於退休後創造固定收益所在意的不盡相同,快樂族最在意獲利穩定性並打算退休後持續投資,近一成窮忙族卻決定退休後不再投資

相較之下,窮忙族對於獲利穩定及配息率兩者間的差異並不顯著,僅相差5個百分點。

另外,劉玲君指出,快樂族對於投資標的「交易容易度/流動性」,以及「金融商品發行或銷售機構可靠性」重視度,遠高於窮忙族與整體台灣民眾的平均值,反映出交易容易度與流動性,宜作為退休理財考量之一,特別是退休後通常收入來源不像工作時期充裕,此時如何將手中退休資產,在風險控管與「錢滾錢」效益極大化之間取得最佳平衡,是每個人都要學習的課題。

劉玲君分析,有近一成窮忙族表示退休後不會投資,但退休時期如何使用財富也是一門學問,由於全球物價長期處於上漲趨勢,若退休後停止投資,可能會面臨通膨造成資產縮水,以穩健投資來活化退休資金,才是較佳作法。

安聯收益成長多重資產基金經理人林素萍表示,美國Fed步入利率正常化,經濟穩健成長,退休族若不謹慎理財,未來將難以避免退休老本遭到通膨侵蝕的風險。

考量退休族重視獲利穩定性,也有配息需求,建議將結合成長股、可轉債與高收益債的多重資產基金作為核心配置,達到「增加收息來源、漲幅相近、波動相對低」效果。

 

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來源:https://money.udn.com/money/story/5618/3182121/

2018-06-06 00:03經濟日報 記者王奐敏/台北報導

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