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貸款Q&A,常見貸款問題解析

在物價隨漲船高的社會裡,貸款已不是什麼新鮮事了,不過對於許多人來說貸款世界是如此的渺渺茫茫,而申請貸款的人越來越多,但總是有一部分人被拒於門外。這是為什嗎呢?申請貸款為什麼會被拒?華城國際顧問整理出了一些在貸款過程中可能會遇到的問題,然後幫大家解析。希望對想貸款的各位有所幫助唷 !

 

一、我該如何申請貸款?

貸款市場中有許多種類的貸款,像是抵押貸款信用貸款二胎貸款等等,決定好自己想貸的貸款種類後,就要開始檢視自己的信用評分,可以使用『自然人憑證』向聯徵中心申請聯徵紀錄,就可以開始洽詢各家銀行或是金融機構,理財專員見面洽談了解,貨比三家不吃虧,多詢問多比較,若是條件不佳者可以尋求專業貸款公司協助

 

二、我的薪水高低跟我可以核貸的額度有關嗎?

絕對有關唷!薪水較高著,可貸款的額度自然就會比較多仍會受限於主管機關規定的個人無擔保負債(信貸、信用卡、現金卡)餘額不可以超過月薪的22倍。不過目前一般銀行信貸可貸額度的餘額倍數是落在8~16倍之間!(需要看個人聯徵信用狀況及條件來決定)。

 

 

三、申請貸款需要什麼條件呢?

 

不同種類的貸款,需要的條件大不相同,不過貸款中最基本的條件為:

 

  • 年滿 20 歲的中華民國國民
  • 無信用不良紀錄
  • 有穩定收入來源

 

四、貸款時需要支付甚麼費用呢?

依申辦的貸款產品種類不同,會有不同的手續費,基本上銀行或金融機構都會公告相關費用,建議大家貸款前都要先詢問好,避免申辦後才發現需要負擔高額的手續費。若是請專業貸款公司或民間貸款公司協助辦理華城國際建議大家,要需尋找政府立案合法貸款公司事先了解相關收費,並確定合約內容,避免日後產生爭議。

 

五、申請貸款需要多久才能撥款?

貸款辦理的速度依照不同的銀行和方案,會有所不同,不過時間大多介於5-7天之間,但也是有少數方案會需要較長的申辦時間,華城國際提醒您,想要加快申辦的時間跟得到更好的利率,資料就要準備的越完整、越齊全唷 !

 

 

六、貸款的利率是怎麼算的?

 

貸款利率常見的有兩種,【本金攤還】【本息攤還】

 

【本金攤還】

借款總額/總期數 =每期應繳本金
每期貸款餘額X(年利率/12)=當月利息
每期應繳本金+當月利息=當月月付金

也就是說每期應繳本金相同,每月月付金皆不同

 

【本息攤還】

每月應付本息金額之平均攤還率

={[(1+月利率)^月數]×月利率}÷{[(1+月利率)^月數]-1}
(公式中:月利率 = 年利率/12 ; 月數=貸款年期 x 12)

【本金攤還】與【本息攤還】比較:

貸款20年/利率 (每)貸款100萬元總利息差 本金攤還月付金(先高後低) 本息攤還月付金(不變)
2% (省)13,287 5,833→4,174 5,059
2.5% (省)20,725 6,250→4,175 5,299
3% (省)29,784 6,667→4,177 5,546

華城國際建議大家,現在網路上有許多的試算工具,但還是建議接向銀行或是專業貸款顧問公司詢問利率試算,才是最準確的哦。

 

 

七、不確定會不會過件,我先隨便找一間銀行試辦看看好了 !

 

千萬別這麼做啊!!! 只要辦了第一家沒有過件,要再辦理第二家的難度就更高了,聯徵查閱次數越高,過件機會就越低。這不僅是浪費時間,更會影響到核貸機率。華城國際建議大家尋找專業貸款公司幫你做初步評估,因為專業的貸款公司有上千上萬的送件經驗且熟悉各家銀行眉眉角角,能夠幫您大幅提升一次就過件的機會

 

 

了解貸款問題,讓你不再徬徨害怕,申辦一次成功 !

貸款時,難免會遇到許多問題,雖然網路上有資訊可以參考,但若是真的有疑問的話建議可以洽詢專業貸款顧問公司多看多聽多比較,再加上專業顧問全程協助申辦後,就會了解貸款並不如大家想像的那麼困難與恐怖囉!

  

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