在物價、油價雙漲，薪資卻依舊低的時代，民眾想擁有千萬退休金根本是遙不可及的夢想？但是現在，只要照著以下三步驟，擁有千萬退休金，不再是夢想了。華城國際資深顧問指出，若是善用「時間+複利」兩大利器、挑對投資工具，就有機會達成千萬退休金的目標。

策略上可採取三步驟，第一步是計算目前的家庭收入狀況，個人或夫妻的年所得，加上現有的存款、有價證券、不動產，以及每年的業外收入，例如利息、租金等。第二步設定心中期待的生活品質，包括買房、買車、養育子女、退休前每月生活費、旅遊或休閒交際費、醫療保險、孝親費、退休後每月生活費等。

若將第一步的總金額減去第二步的總金額，即可得出距離退休的財務缺口。不足的部分，再透過第三步的投資來填補缺口。

以目前的投資理財工具來看，定存風險雖低，利息同樣也相當低，；股票、債券、外匯和期權等，有高報酬的機會，卻也承擔相對的高風險，最好的方法還是透過基金。

在第三步中，投資人應該先衡量個人風險承受度。一般來說，屬於積極型的投資人，適合將七至八成的資金投資股市，剩下的布局債券；穩健型投資人適合股票、債券各半；保守型投資人適合股票二至三成、債券七至八成。

華城國際資深顧問建議，以社會新鮮人來說，應該先養成儲蓄習慣，再採取定期定額的方式，可鎖定年化報酬率有機會達到百分之五至十的基金。如果投資期間有配息或資本利得，滾入再投資，創造複利效果。

隨著工作年資漸長，薪資收入增加後，也可以增加不同類型的基金做搭配，或者視市場狀況增加單筆投資，透過上述資產配置的方式，降低波動風險。等到了五十五歲以上的準退休階段，應該已經積累出一筆財富，再轉向「保值抗通膨」的目標，強化配息類型資產的比重，將「股息或債息」作為退休後的所得替代，讓自己足以支應退休生活所需。

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