三步驟,千萬退休金不是夢!
在物價、油價雙漲,薪資卻依舊低的時代,民眾想擁有千萬退休金根本是遙不可及的夢想?但是現在,只要照著以下三步驟,擁有千萬退休金,不再是夢想了。華城國際資深顧問指出,若是善用「時間+複利」兩大利器、挑對投資工具,就有機會達成千萬退休金的目標。
策略上可採取三步驟,第一步是計算目前的家庭收入狀況,個人或夫妻的年所得,加上現有的存款、有價證券、不動產,以及每年的業外收入,例如利息、租金等。第二步設定心中期待的生活品質,包括買房、買車、養育子女、退休前每月生活費、旅遊或休閒交際費、醫療保險、孝親費、退休後每月生活費等。
若將第一步的總金額減去第二步的總金額,即可得出距離退休的財務缺口。不足的部分,再透過第三步的投資來填補缺口。
以目前的投資理財工具來看,定存風險雖低,利息同樣也相當低,;股票、債券、外匯和期權等,有高報酬的機會,卻也承擔相對的高風險,最好的方法還是透過基金。
在第三步中,投資人應該先衡量個人風險承受度。一般來說,屬於積極型的投資人,適合將七至八成的資金投資股市,剩下的布局債券;穩健型投資人適合股票、債券各半;保守型投資人適合股票二至三成、債券七至八成。
華城國際資深顧問建議,以社會新鮮人來說,應該先養成儲蓄習慣,再採取定期定額的方式,可鎖定年化報酬率有機會達到百分之五至十的基金。如果投資期間有配息或資本利得,滾入再投資,創造複利效果。
隨著工作年資漸長,薪資收入增加後,也可以增加不同類型的基金做搭配,或者視市場狀況增加單筆投資,透過上述資產配置的方式,降低波動風險。等到了五十五歲以上的準退休階段,應該已經積累出一筆財富,再轉向「保值抗通膨」的目標,強化配息類型資產的比重,將「股息或債息」作為退休後的所得替代,讓自己足以支應退休生活所需。
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