新的一年,迎接新的理財計劃
快樂工作人.com/林奇芬
迎接新的一年,你該如何為自己訂一個理財計畫?雖然目前正處在股市歷史高峰區,投資風險較高,但理財是一個長線計畫,不應該隨意中斷。
以下五個方法,堅定執行理財計畫,仍然可以讓自己安穩度過投資市場波動。
方法一:
具體訂出理財目標與執行計畫。如果可堅持每個月固定投資,5年、10年就可以累積一筆不小的資金。如果是未婚年輕人,理財金額應該更高一些,至少薪資30%,20%用於長期投資,10%用於存高額消費(如電子用品)或旅行,也就是儲蓄金額必須高於消費金額。
方法二:
每個人的理財偏好不一樣,有人喜歡買基金請專家投資,有人喜歡買股票,還有人喜歡投資期貨、選擇權。選擇甚麼工具都可以,最重要是根據自己的偏好來選擇,選了之後,就要用心學習。想要對投資商品與市場有所了解,需要至少3到5年以上養成期。
方法三:
不管是投資股票還是基金,切記不要經常更換投資標的。理財需要持續力與長期觀察,頻繁更換投資標的,反而無法追蹤標的表現,也無法累積經驗。選擇標的後,可以分批進場或定時定額,但應該時時追蹤市場動向。如果以股票投資為主,則需要關注企業營收獲利變化,若是以存股為主,則要評估殖利率水準,計算適合的買進價位。最好只挑選五支股票,長期投資並追蹤,最為省時省力。
方法四:
善用工具,讓理財績效更好。 想當投資高手必須要做許多功課,養成每天閱讀財經新聞習慣,關注國際金融市場動向,另外,目前理財工具很多,都可以善加利用。 例如基金投資人應該善用基金網站。另外,也有基金APP可用,股票投資人則可以善用券商軟體,目前券商軟體功能眾多,不僅有個股詳細資料,同時券商還有研究報告可以參考。
方法五:
考驗投資定力,做好風險管理。 現在可以投資嗎?這是每個投資人都會問的問題。其實答案是,隨時都可以投資。關鍵是,你投資甚麼?你的投資策略是甚麼?你是否做好風險控管。
建議你在新的年度,用以上五個方法,重新檢視手上投資,一定可以安心過個好年。
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