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理財教室

如何變有錢?小資族必知三個存錢理財觀念

落實存錢方法前 重要的三個存錢理財觀念

首先,「不要等有錢再存錢」。隨著年紀增長,你的開銷會不同,對錢的概念也會不一樣,如果想等到月薪 8萬、10萬,或等手上有閒錢再存都不知道是什麼時候了!不管你幾歲,想要存錢的話,馬上開始就對了!

其次,「目標要明確並用數字量化」。資深財經媒體人郭莉芳就舉例,有人說他的目標是環遊世界,但是環遊世界不叫目標,真正的目標應該要明確又具體,目標應該是:10年之後要環遊世界並花150」。存錢目標確定後再把它量化,將150萬除以10,等於一年要存15萬,這樣才夠具體,也比較清楚存錢的意義是什麼、存錢的方向在哪裡。郭莉芳也特別提醒,訂出目標量化後,要根據自身的薪水收入做調整,並且養成定期檢視的習慣。對於月光族,突然要訂一個存錢計畫是一件不容易的事,那麼就可以先設定存下薪水10%20%開始,養成存錢的習慣。切記存錢的目標不要訂太高,超過自己的能力範圍反而得到反效果。

最後,「適時的犒賞自己」。科技始於人性,存錢也是,存錢的目的是讓自己有更好的生活、保障,或者是完成某種心願,但是為了2年、5年的存錢計畫而降低生活品質,甚至完全排除任何會花錢的社交場合,讓自己不開心甚至存錢存到沒有朋友,如此下來只會越來越苦悶,所以適時的犒賞自己是必須的!當你存錢目標完成後,拿出10%犒賞自己,來年才更有動力存錢。

存錢行動第一步:適合自己的記帳方式 聰明控管支出

有了目標也設定好每個月的存款金額,但這些都只是「規劃」而已,實際怎麼開始「行動」的第一步呢?有的人可能想,我只要照著存錢計畫就沒問題,可有時候慾望一來、家人的要求下錢就花掉了,甚至不清楚錢花到哪裡去。

郭莉芳便提到「記帳」很重要,透過記帳可以發現個人在不必要的花費上有多少,當現金流數字化後,你便能訂定開銷上限,例如每個月買包包、衣服等的費用有多少,也較能夠控管支出以減少太多不必要的浪費。但是一定要找到適合自己的記帳方法,她分享個人經驗,剛出社會前兩年都是月光族,意識到要存錢後她開始記帳,只是記了兩個月卻沒有存下錢,後來用Excel記帳的方法,統計出每個月在哪些項目上花費多少,一目了然的記帳方式讓她的財富管理更精確。

生活上也可以利用手邊的卡片控管你的開銷,郭莉芳以自身為例,喜歡網購的她申辦一張專門用來網購的信用卡,且額度只有一萬塊,這樣既可滿足購物慾又不會超支;或者習慣到超商外食的朋友,可利用自動加值悠遊聯名卡,規定每個月自動加值上限5次,並專用這張悠遊卡去消費,如此一來便可以控管每個月的伙食費。

存錢行動第二步:一三六原則分配收入 隨身份改變調整投資理財方法


記帳能讓金錢流向可視化,但是看得到金錢流向後,應該怎麼去調整?一筆收入拿到後要怎麼配置才比較好?這大概是許多剛開始存錢理財的朋友感到疑惑的地方,郭莉芳就提供「一三六原則」:薪水一成投入保險、三成存下來作為投資、六成為基本生活開銷,這個原則適合各種薪水,提供還不清楚怎麼分配的朋友參考。另外,因為隨年紀增長,擁有家庭、小孩後個人的責任也增加了,這時候理財方向不再是單純依照個人慾望,要把自身的風險預防加入,當你自身的保障提高,萬一發生不可預測的風險,家人也不會因此有負擔,郭莉芳就建議變額萬能壽險,既有保障又可以投資。


存錢行動第三步:了解花錢個性 找出存錢工具

郭莉芳建議,上班族或小資族要了解自己的花錢個性,像有的人如果存在定存或單純放在銀行帳戶,因為定存或銀行帳戶可以隨時解約、隨時領用,假如控制不了慾望,想花掉的時候還是會花光光,所以要找到對的鎖錢工具,郭莉芳建議如定期定額基金、投資型保單,這兩種理財工具是要特別贖回才有辦法運用那筆錢,另外也鼓勵開股票帳戶來投資定存股,以目前投資市場環境來看,可選擇殖利率約3.5%~4%的定存股。

(摘自Money101)

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